Planilha de orçamento pessoal – guie suas finanças pelos próximos 5 anos

Tempo de leitura: 15 minutos

Planilha de orçamento pessoal – criando o hábito de investir

Eu não fazia ideia do que era uma planilha de orçamento pessoal, mas quando tinha 16 anos decidi abrir minha primeira conta bancária. Eu nada entendia sobre mercado financeiro, orçamento pessoal ou gestão de carteira de investimentos.

No entanto, eu sabia que deixar meus trocados em casa serviria de tentação para gastar. Além disso, deixar eles sozinhos ali, com certeza não faria com que se multiplicassem. Foi uma decisão lógica.

Falei com meu pai que após uma breve conversa me levou até uma agência dos correios vinculada ao Banco Postal. Ali recebi algumas explicações sobre em que eu poderia investir minhas pequenas economias.

O atendente tentou me convencer a abrir uma conta corrente pelos “N” motivos que de forma alguma me interessavam. Então abri uma conta poupança com a simpática taxa de juros de 0,5% a.m. + TR.

Fazendo alguns cálculos pensei: “poxa, se eu conseguir acumular um volume considerável de recursos, mesmo com uma taxa de juros baixa é possível viver de renda.”

Claro que na época eu não entendia os efeitos da inflação na rentabilidade dos meus investimentos. Penso que até foi bom não entender naquele momento para manter o interesse vivo…

Assim aos 16 anos começou meu interesse por investimentos. Ao entrar na faculdade para o curso de Administração de Empresas, já tinha certeza que meu foco seria em finanças e operações.

Estudei muitos estes temas. Na minha época de empresário júnior, tive contato com técnicas de planejamento financeiro. Foi então que aprendi a importância de ir além da gestão dos meus investimentos.

Na época eu já flertava com a bolsa e CDBs, mas vi que não era o suficiente dar atenção apenas aquele pouco dinheiro investido. Se eu quisesse mesmo ter independência financeira, era necessário me preocupar com meu orçamento completo.

Planilha de orçamento pessoal – elaborando a ferramenta

Assim, por volta de 2010 desenvolvi uma planilha de orçamento pessoal em Excel e me tornei um usuário assíduo dela. Criei a tal ferramenta com base em modelos teóricos e da experiência prática que desenvolvi.

Eu amo finanças. Já perdi e ganhei dinheiro na bolsa de valores e mantenho alguns investimentos em renda fixa. Óbvio que para escolher bem onde investir você precisa conhecer o mercado financeiro. Eu recomendo três excelentes materiais sobre o tema.

O GuiaInvest PRO, ferramenta de análise de investimos independente. O curso Os Segredos do Tesouro Direto, nem preciso explicar do que trata. E o curso a Árvore da Riqueza que ensina técnicas para operar no mercado de ações.

Ao longo destes anos de experiência na área gerencial, observei que a maioria das pessoas que conheci, tanto no trabalho como na minha vida pessoal, pouca importância davam para o controle do seu orçamento.

Cada pessoa deve escolher como gerenciar seus recursos, isto faz parte das liberdades individuais. Mas se você quer ter uma vida produtiva e alcançar um equilíbrio bacana nas variáveis TSD, dificilmente você conseguirá sem um bom controle de orçamento.

Gerenciar recursos financeiros possui alguns complicadores. Por exemplo:

• Diferenças nas regras das aplicações (rentabilidade, carga tributária e liquidez);
• Risco do investimento;
• Relacionamento com entidades diversas envolvidas com a gestão dos seus recursos (bancos, corretoras, empresas e CVM);
• Acompanhamento de orçado x realizado de forma tempestiva; e
• A disciplina de seguir o orçamento conforme previsto.

Estes complicadores fazem com que pequenas, médias e mesmo empresas de grande porte (que não possuem uma administração profissional) não tenham um orçamento.

Sem um orçamento é pouco provável que a empresa consiga fazer um planejamento assertivo. O mesmo acontece com as pessoas.

Planilha de orçamento pessoal – baixe a planilha

Existem diversos aplicativos para controlar despesas e alguns para controlar seu orçamento. Ainda assim, eu tenho minha preferência pelo Excel.

As planilhas tem facilidade de edição e inserção de fórmulas que dão “vida” ao orçamento.

Neste post você vai baixar gratuitamente a planilha de orçamento pessoal que desenvolvi. Para facilitar, você pode baixar ela em formato editável.

Insira seu e-mail no formulário no topo do site ou logo abaixo deste parágrafo para receber o link de download.

Adeque a planilha de orçamento pessoal à sua realidade. Depois de ver o exemplo de uso que descrevo abaixo e tente repetir com suas informações. Espero sinceramente que ela ajude você no controle do seu orçamento!

Se você quiser um modelo personalizado para sua empresa, envie um e-mail para wellington@produtividademaxima.com e vamos conversar 🙂

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Planilha de orçamento pessoal – enredo

Para exemplificar o uso da planilha de orçamento pessoal vamos criar uma pequena história. Nosso personagem nesta história é o jovem Júlio César. Ele é um estudante de administração de empresas que está quase formado.

Júlio é um jovem que deseja se tornar um profissional reconhecido como referência na sua área, gestão da qualidade. Ele quer construir um patrimônio sólido até os 35 anos e começar a empreender, possivelmente com uma consultoria.

Por mais que a crise tenha sido cruel em 2015, Júlio teve seu desempenho reconhecido na empresa em que estagiou. Como resultado ele foi efetivado em janeiro de 2016. A namorada de Júlio está estudando para prestar concursos públicos.

Ela não tem interesse em uma carreira na iniciativa privada. Ainda assim ela incentiva muito seu namorado a seguir com seus objetivos.

Ela acessou o produtividademaxima.com e entre nossas ferramentas de gestão baixou nossa planilha de orçamento pessoal e enviou para o seu namorado. Veja como Júlio fez o preenchimento.

Planilha de orçamento pessoal de 2016 – Entradas de caixa

Júlio ficou interessado em saber como estará sua situação financeira durante os próximos 5 anos. Ele começou o preenchimento da ferramenta iniciando pelas entradas de caixa.

Ele insere como saldo inicial R$ 8.000,00 que equivalem as economias que fez ao longo do seu estágio. Para calcular seu salário líquido (valor que de fato entra na sua conta após os descontos de INSS, IRPF e outros) ele acessou este link do excelente site calculador.com.br.

Ele inseriu as suas informações salariais e obteve o resultado abaixo:

Acordaram na sua contratação que seu salário será reajustado no mês de julho (6 meses após sua contratação). Este é o mês das promoções e do dissídio na sua empresa.

Ele insere na ferramenta as informações do salário bruto reajustado conforme a proposta feita. Assim ele calcula quanto será seu salário líquido a partir de jul/16 e obtém a seguinte resposta:

Júlio sabe que o 13º salário é pago em duas parcelas. A primeira parcela é paga em novembro no montante equivalente à metade do salário bruto sem nenhum desconto. A segunda parcela é paga em dezembro com os devidos descontos.

Para calcular os descontos na segunda parcela do 13º, ele acessa este link e obtém as seguintes informações:

Júlio vai usar como conta bancária uma conta poupança que possui. Ele vai fazer uma simples portabilidade na sua conta salário. Isto vai permitir que ele não tenha nenhuma despesa com o banco.

Muito pelo contrário, ele estima que estes recursos que estão lá vão render 0,5% a.m.

Júlio pensou em apagar a informação do salário bruto da planilha, mas desistiu quando observou sua finalidade. Esta informação está alimentando o seu saldo de FGTS, que possui também uma taxa de rentabilidade padrão de 0,4% a.m.

Planilha de orçamento pessoal de 2016 – Saídas de caixa

Júlio está satisfeito com os aproximadamente R$ 36.000,00 que estima ganhar em 2016. Agora ele começou a alimentar a informação de saídas de caixa.

Ele foi informado que para conseguir uma promoção para um nível de supervisão precisa se filiar ao CRA (conselho regional de administração). Ele também tem de passar em uma prova que testará seus conhecimentos e habilidades sobre gestão da qualidade.

O registro no CRA ele fará em fev/16. No entanto, para passar na prova ele precisa adquirir mais conhecimentos técnicos. Júlio conheceu nosso curso de Gestão de Processos, Riscos, Controles e Indicadores e decidiu que precisa comprá-lo.

Ele planeja parcelar o curso no cartão de crédito a partir de mar/16 mantendo a fatura nos mesmo R$ 400,00. Ele também decidiu assumir algumas despesas da casa onde vive com sua mãe.

Além disto, vai aplicar em um CDB (R$ 3.500,00) e comprar um carro (entrada de R$ 6.000,00 + 36 parcelas de R$ 500,00). O ano de 2016 para Júlio ficou assim:

Júlio passou a orçar os gastos com combustível a partir de mai/16. Este é o mês que ele espera comprar seu carro. É muito importante na elaboração da planilha de orçamento pessoal atentar para novas saídas de caixa. 

Como os desembolsos realizados no começo do ano são altos, em jul/16 seu saldo vai ser negativo. Ele não terá condições de pagar todas as suas contas.

Neste mês ele possivelmente terá de postergar o pagamento de alguma conta, talvez o cartão de crédito. Esta é uma situação indesejada que deve ser evitada ao máximo.

Após a aquisição do carro, o saldo no mês de Júlio despenca. Ele decide que reduzirá suas despesas com diversão a partir de set/16. O resultado final de 2016 para Júlio será de R$ 3.915,29.

Planilha de orçamento pessoal de 2017

Planejar 2017 será bem mais rápido. Júlio estima seu reajuste salarial com base em uma possível promoção para supervisor de qualidade. Ele também realiza os ajustes nas despesas que acredita que sofrerão alterações.

Observe o surgimento do IPVA! Júlio decide limitar os gastos do cartão de crédito para R$ 300,00 durante o primeiro semestre já que seu orçamento indica uma menor geração de caixa neste período.

Ele também altera sua remuneração conforme a promoção para a qual está se preparando. Apesar de ainda ser um profissional jovem e ter de vencer a timidez, ele confia na sua capacidade de desenvolver suas competências e crescer na empresa.

Após lançar sua estimativa de reajuste salarial nos links do site calculador.com.br ele obtém as seguintes informações para seu salário líquido e para a 2ª parcela do 13º salário:

É importante esclarecer que estes valores líquidos obtidos no site www.calculador.com.br são estimativas que quando são projetadas para o ano seguinte automaticamente geram um erro.

Todos os anos o governo altera as tabelas de contribuição do INSS e de retenção do IRRF. Assim haverá uma mudança que ainda não é possível prever com precisão. Porém isto não invalida a informação já que uma simples revisão no início de cada ano resolve o problema.

Neste ano surge um importante novo evento para Júlio: as férias. A empresa em que nosso personagem trabalha não realiza compra de férias. Ele acessa este link e lança no orçamento o resultado do valor líquido do adicional das férias que receberá (Valor líquido das férias – salário líquido do mês):

O ano de 2017 para Júlio termina desta forma:

Planilha de orçamento pessoal de 2018

O planejamento do orçamento para 2018 inicia com a previsão de salário líquido, férias, e 13º salário. Clique nas imagens abaixo para ver os resultados que Júlio obteve após acessar os links que já utilizamos acima:

Além dos ajustes das despesas neste ano, dois eventos merecem uma atenção especial. No final de fev/18 Júlio pretende resgatar seu investimento no CDB, após 24 meses de aplicação.

Ele estima que vai obter um rendimento líquido (após pagamento do Imposto de Renda) de 0,7% a.m. com este investimento. Assim o montante que ele resgatará no mês de fev/18 é de R$ 4.166,82.

Observando que sua condição de caixa vai estar muito mais confortável que nos anos anteriores, Júlio decide que fará uma viagem. Sua escolha é ir para o Chile em 2018 e lança um valor de R$ 4.500,00 nas despesas de viagem.

O orçamento dele para 2018 termina desta forma:

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Planilha de orçamento pessoal de 2019

A essa altura você já se acostumou com a ferramenta de orçamento e sabe que vamos sempre iniciar pelas entradas. Júlio mais uma vez insere os valores da previsão de salário líquido, férias, e 13º salário. Clique nas imagens abaixo para ver os resultados.

Neste ano Júlio observou que seu caixa vai estar bem mais confortável e que um evento muito positivo vai ocorrer no mês de mai/19, o fim das parcelas do financiamento do seu carro.

Analisando que seu saldo de caixa vai se tornar bastante positivo e que o saldo de seu FGTS também estará em um montante considerável, nosso personagem decide que neste ano irá investir na aquisição de um apartamento ainda na planta.

O mês escolhido para este investimento é nov/19 já que a entrada da primeira parcela do 13º salário proverá um fôlego adicional ao caixa de Júlio.

Ele planeja utilizar seus recursos do FGTS e desembolsar mais R$ 30.000,00 do seu caixa para conseguir um valor fixo e baixo (R$ 1.000,00) nas parcelas correspondentes ao valor de entrada do imóvel.

Assim o orçamento de 2019 termina desta forma:

Planilha de orçamento pessoal de 2020

O ano de 2020 segue a mesma lógica de preenchimento dos anos anteriores. Os valores das entradas de caixa deste ano devem ser aproximadamente os seguintes:

Neste ano Júlio insere os valores das parcelas fixas da entrada do seu apartamento e decide reduzir seus gastos com diversão em virtude do investimento no imóvel gerar um impacto forte no seu saldo de caixa.

O ano de 2020 para Júlio terminará da seguinte forma:

Com todas as informações lançadas no orçamento Júlio decidiu apresentar o resultado para sua namorada. Depois de uma breve apresentação veio apenas um questionamento:

“E onde você inseriu os custos com o nosso casamento nestes próximos 5 anos?”…

É Júlio, você precisa dar mais atenção a determinadas variáveis 🙂

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Não perca tempo, baixe a planilha inserindo seu e-mail abaixo e comece a planejar suas finanças para os próximos anos. Quer uma planilha para orçamento empresarial também? Baixe agora: https://gestaoclick.com.br/planilhas/orcamento-empresarial

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